在改革中发展 在服务中壮大
——信合安康办事处
近年来，安康市农村信用社在各级党委、政府的高度重视和支持下，在上级行业管理部门的正确领导下，广大干部员工始终秉承“以农为本、服务三农”的办社宗旨，紧扣市委、市政府确定的产业富民战略，在农村经济中充分发挥了金融主力军的作用，形成了“农业兴、金融活”的双赢局面。全市农村信用社现有10家县级法人联社，265个营业网点，截止2009年3月底，全市农村信用社各项存款余额达112.94亿元，占全市金融机构存款余额的34.82%，较上年末增加13.42亿元；各项贷款余额达77.56亿元，占全市金融机构余额的47.71 %（其中：农业贷款余额为58.70亿元，占全市金融机构农业贷款余额的90%以上），1—3月已累计投放贷款26.85亿元，净投放12.18亿元，新增存款的91％用于投放当地；当年新增企业贷款82户，新增金额3.12亿元。这一串串数字，说明了安康市农信社为辖内农民增收、农村和区域经济发展的作出了不懈地努力。现借此机会，就安康市信合工作向各位领导作一汇报：
一、信贷工作开展情况
（一）拓展服务领域，发挥好金融纽带作用
一是把“农户小额信用贷款”打造成信用社的“品牌工程”。针对农村部分农户抵押难、贷款难和信用社放贷难的现状，我市农信社于2002年按照上级的安排部署，适时推出了“农户小额信用贷款”这一信贷品种。即信用社 、村组干部和农户代表组成农户信用等级评定工作组，对辖内农户进行信用等级评定，信用社根据其信用等级一次核定贷款额度，颁发贷款证，农户在核定的额度内，凭贷款证可直接在服务窗口办理贷款，不再需要任何抵押。我市农信社近年来坚定不移完善农户贷款证制度，不断提高农户贷款授信额度，扩大农户小额信贷覆盖面。截至2009年一季度，大部分联社已将小额贷款授信最高额度确定到10-20万元，农户小额贷款授信面已达农户数的85%元，农户小额信贷授信总额达到27.8亿元，农户小额贷款面达95.3%以上。同时，按照深化农信社改革要坚持“四个面向”（面向“三农”、面向城市社区、面向中小企业、面向城市经济和社会事业）的要求，我们将小额信贷由农村拓展移植到城市、社区，建立立体的、多层次的信用共同体和金融服务网络。其次是完善个体工商户贷款证制度。个体工商户是活跃农村、城市社区市场经济的“领头羊”，他们是启动农村消费信贷的先行者和联系城乡经济一体化的纽带。截至2009年一季度，对全市已颁发贷款证的24630户个体工商户再次提高授信额度，优秀户贷款额度由原来的10万元提高到15—30万元，授信总额达到39.5亿元，并且简化手续，随用随贷。再次是大力组织实施信贷支农“四百工程”，做好新农村建设的配套服务。即每个信用社支持100户种植、养殖专业大户，100户劳务输出经济大户，100户新村建设重点户，100户扶贫帮困户。信用社的农村网点已建立了“四百工程”经济档案，落实具体帮扶责任，每个社确定1—2名信贷员专职管理农村“四百工程”，联社将“四百工程”帮扶效果纳入对信贷员经营目标责任制进行岗位考核，加大小额信用贷款投放力度，为新农村建设提供信贷资金保障。二是实施信贷投向倾斜高效产业。近年来，我们积极支持农村劳动就业由原来集中在农业生产中就业向农业产前、产中、产后和非农产业多领域就业演变；积极支持农民收入来源由单纯种养业获取收入向劳务输出等多元化获取收入演变，转变农业增长方式，提升农业产业层次和整体水平。三是积极开办助学贷款。近年来，我们积极开展生源地助学贷款，让更多的莘莘学子接受各种专业知识学习和培训。截至2009年一季度末，全市信用社已发放生源地助学贷款 6800余万元。
（二）创新信贷载体，发挥好信贷“助推器”作用
创新是事业兴旺发达的不竭动力。近年来，我们始终把信贷服务品种的创新作为促进区域经济和社会事业不断向前发展的重要工作举措。我们一是建立信贷联保制度，积极探索和实施新的信贷投放机制。针对辖内贷款主体现状，我们广泛开展了农户联保、个体工商户联保、社区居民联保、企业联保、单位在职职工联保小组等形式多样的联保组织，大力发放联保贷款。对于农村产业大户及各种专业大户、中小企业、社区居民等超过小额信贷额度的贷款需求，通过联保的方式予以贷款支持，有效解决了信贷资金供需和风险控制的矛盾问题。二是完善个体工商户评级授信制度。对信用观念强的客户，年初一次核定贷款限额，在年度内有贷款需求，随用随贷，无需上报审批，减少操作流程。三是建立“创业贷款”制度。随着新农村建设工程的全面推进，无论是就地创业还是外出创业都需要一定的信贷支持，特别是农村进城务工经商户、小型加工户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户，信贷人员主动上门了解情况，为他们创业提供一定的金融信贷服务和贷款支持。针对当前社会部分下岗失业人员及待业青年就业难的现状，我们还积极与妇联及共青团委联系，建立了“妇女创业贷款”及“青年创业贷款”、“下岗失业担保贷款”等制度，办事处并专门下发文件进行了安排部署，目前已取得一定成效，解决了相当一部分下岗失业人员及待业青年的再就业问题。四是建立外出务工人员贷款制度。我们积极探索为农民工发放“打工学技贷款”、“打工路费贷款”，帮助农民工提高文化素质和专业技能，支持农民工外出务工、经商、办企业，使他们把熟练的技术和外出务工所获得的大批劳务资金带回来，兴办实业，致富家乡，更好地支持家乡新农村建设。五是建立农户建房贷款制度。我们在2007年推出了农户建房贷款制度，各联社均制定了农户建房贷款管理办法，使农户住房条件得到极大的改善。六是建立社团贷款制度。针对中大型客户的贷款需求和各家联社因受资本金制约的客观困难，我们积极与当地银监部门联系沟通，适时推出了社团贷款，有效满足了部分中小型企业的资金需求。七是延伸“陕西信合富秦卡”功能。 利用银联卡平台，将富秦卡与农户信用等级评定和小额信用贷款授信业务结合起来，推出了“富秦家乐卡”业务，实现信贷消费一体化，还款还息智能化，开辟小额农贷“绿色通道”，采取“一次核定、随用随贷、周转使用、余额控制”的方式，农户可以凭卡在全省任何信用社营业网点获得贷款支持，最高额度可达20万元，为农户提供方便快捷的信贷服务，有效地解决了农户贷款抵、质押难的问题。八是试点推行林权抵押和流转土地经营权抵押贷款制度。我们积极创造条件，与农业、林业、司法部门及当地政府协调沟通，在规避法律风险的基础上，开办林权抵押和流转土地经营权抵押贷款业务新品种，此项业务目前正在平利、宁陕联社进行试点，已取得阶段性成果，我们将认真总结试点经验，并尽快在全市农村信用社进行推广。
（三）完善服务功能，发挥好金融主力军作用
为在区域经济发展中发挥好支农金融主力军作用，我们不断完善服务功能。一是整合资源，提升服务能力。随着农村信用社改革的深化以及改革对金融服务的新要求，各联社按照“合理利用资源、合理调整布局、建设精品网点、提升服务功能”的原则进行了网点整合，把经营理念定位在“集约经营、防范风险、协调发展、提升效益”上来，从而增强了农信社支农能力；把服务的理念定位在“优质、文明、高效、快捷”上来，确保资金支持到位，服务措施落实到位。2009年，全市信用社计划投放贷款12亿元，其中75%的比例投向到“三农”项目上，即粮食生产、粮食综合生产能力、农村道路交通、人蓄饮水、电力、文化教育、医疗卫生等社会事业、农业综合开发项目、农业产业化建设息息相关的配套设施建设。二是推行了客户经理制度。农村信用社客户经理是指农村信用社负责对外联系，推行新型业务，协调信用社与客户之间相互联系的专门人员。客户经理制度的实施，最大限度地为客户提供了存、贷、汇等一体化金融服务和政策、信息、资金等全方位的金融服务。三是加快电子化建设，全面提升了金融服务手段。全省农村信用社综合业务网络系统已在我市农村信用社所有营业网点联网对外营业，国内具有中国银联标识的银行卡跨行查询、取款业务同时开通运营，并依托人民银行大、小额支付系统实现与他行的资金汇兑，解决客户异地办理业务的不便、农民外出务工汇兑难等问题，畅通了资金结算渠道，进一步提升了信用社支农服务水平。
农村信用社服务“三农”是党和国家赋予的神圣职责，五十余年的实践证明，农村信用社也只有扎根农村这片热土，通过实打实、心贴心地帮农、扶农、助农，为农发展、促农致富，才能实现社农“双赢”的根本目标。特别是当前我们作为安康区域性金融机构、农村经济的枢纽，应积极、冷静地分析和应对目前经济领域出现的新形势、新情况，充分发挥信贷职能，进一步做好金融服务，结合本社、本地实际，动脑筋、添措施、强作风，围绕地方党委政府整体工作部署，充分发挥好农村金融主力军作用。下面，我就安康市农村信用社如何进一步深化改革，加快发展，发挥好信贷职能，促进全市城乡经济协调发展表个态。
1、不遗余力的为“三农”服好务。服务“三农”既是我们自身发展壮大的客观需要，更是我们责无旁贷的使命。我们一是要进一步明确支农目标，落实支农政策，最大限度的解决“三农”对信贷资金的需要。继续认真执行信贷支农“三优先，一放宽”政策，即农户贷款优先、社员贷款优先、农业贷款优先，农户小额信用贷款规模适度放宽，随用随贷；对农民、农业和信用社社员贷款，坚持“早调查、早安排、早发放”的原则，不误农时。二是要采取灵活多样的贷款方式，解决农户贷款难、担保难问题。要根据全市农户的实际情况和需要，积极探索出可变现财产抵押担保方式和农村合作组织的担保信贷等多种农户贷款方式，以解决不同情况下农户的资金需求。三是扎实开展“
2、加大有效投入扶持民营企业发展。民营企业的发展在国民经济发展中发挥着重要作用，近年来，安康市农村信用社相续支持了一批民营企业，取得了较好的自身和社会效益，仅今年一季度，全市新增企业贷款82户，新增金额3.12亿元，有效的解决了企业流动资金不足的困难，增强了企业发展后劲。今后，要以建立品牌提升形象、完善服务实现发展作为安康市农村信用社对民营企业金融服务工作的基本原则，建立和完善中小企业授信机制，有计划、有步骤地选择一批成长型优秀非公有制经济、民营企业作为重点扶植培育，使之做大做强，加速成为行业“小巨人”，成为安康市经济发展的新亮点。
3、拓宽信贷投向支持区域经济建设。要围绕各级党委、政府的发展规划，根据全市农村经济发展要求，树立“大农业”的信贷理念，以支持县域经济为根基，进一步拓宽信贷领域。在支持“三农”的同时，积极解决农村城镇化建设的合理资金需求，突出支持重点，支持城乡经济统筹发展。适当集中资金结合各县（区）产业发展的重点，拓宽信贷投向，加大信贷的有效投入，为全市的经济发展作出积极的努力。
半个多世纪的风雨历程，安康信合人用自己智慧和汗水走出了一条为农业、农村经济发展和农民增收致富的坚实之路。今天，在新形势下我们将进一步发挥点多、面广、人熟等自身优势，继续深化改革，加快经营机制转换，不断增强对“三农”服务的实力，加大对“三农”投放的力度，努力营造社会效益与信用社效益同步增长、农民增收与信用社增效良性互动的双赢局面。我们坚信，在市委、市政府的正确领导下，安康市农村信用社必会以改革者的姿态，求真务实，开拓创新，精心打造农民朋友自己的银行，为支持安康经济发展谱写出崭新篇章。